宏利2026新品完全指南
Genesis Centurion + Genesis 深度评测
宏摯家傳承预期IRR 6.5%，宏摯傳承整付3年回本。详解双重兑现、身心守护预支、市场首创摯易取等核心功能。
Genesis Centurion
6.5%
预期总IRR
Genesis 整付
3年
预期回本
货币选项
7种
全球资产配置
产品类型
2款
旗舰版+基础版
产品发布背景
2026年1月5日，宏利香港正式发布两款全新分红储蓄险产品：宏摯家傳承保險計劃（Genesis Centurion）和宏摯傳承保障計劃（Genesis）。
这是宏利在2026年开门红期间的重磅产品发布，旨在为不同需求的客户提供更丰富的储蓄险选择。两款产品定位明确：Genesis Centurion主打高回报长期财富累积，Genesis则强调灵活性和即时保障。
发布日期
2026年1月5日正式上市
产品数量
2款全新分红储蓄险
市场首创
摯易取、安枕无忧服务
开门红优惠
预缴利率高达6.5%×2年
两款产品一览
Genesis Centurion = 高回报旗舰版 | Genesis = 灵活储蓄基础版
宏摯家傳承
Genesis Centurion · 旗舰版
预期IRR
6.5%
回本时间
~6年
27年退保
~6倍
缴费期
3选项
宏摯傳承
Genesis · 基础版
无忧选入息
~4.6%
回本时间
~3年
三代传承
~12倍
缴费期
5选项
宏摯家傳承详细解读
Genesis Centurion Insurance Plan · 旗舰版
双重兑现选项
无忧选定期入息 + 终期红利锁定权益，无需退保即可提取资金
身心守护预支
确诊危疾或精神疾病可锁定100%终期红利作为备用资金
7种货币转换
美元/港元/人民币/加元/澳元/英镑/新加坡元，第3年起可转换
完整传承功能
更改受保人、后备受保人、保单分拆、传意选，财富世代相传
摯易取（首创）
授权家人代为提取预设比例的保单价值，市场首创功能
安枕无忧服务
丧失行为能力时，指定人士可代为执行预设的保单管理指示
预期收益数据
| 年份 | 保证现金价值 | 预期退保价值 | 预期倍数 | 预期IRR |
|---|---|---|---|---|
| 第5年 | ~60% | ~95% | ~1.0x | - |
| 第6年 | ~65% | ~102% | ~1.0x | ~0.3% |
| 第10年 | ~75% | ~140% | ~1.4x | ~3.4% |
| 第20年 | ~90% | ~290% | ~2.9x | ~5.5% |
| 第27年 | ~100% | ~600% | ~6.0x | ~6.5% |
| 第35年 | ~110% | ~920% | ~9.2x | ~6.5% |
*以上数据为预期非保证值，仅供参考。实际收益取决于投资表现。
无忧选入息示例
案例：陈先生5年缴付保费总额 USD 200,000，选择自第20个保单周年日起每年获得无忧选入息：
年度入息
$27,145
占已缴保费
13.57%
入息频率
月/年可选
宏摯傳承详细解读
Genesis Insurance Plan · 基础版
快速回本
整付保费预期仅3年回本，资金效率高
无忧选入息
缴清保费后可定期获得非保证入息，约4.6%已缴保费
更多缴费选项
整付/3年/5年/10年/15年，满足不同资金规划
附加保障
可附加人寿、住院、危疾或意外保障（港元/美元保单）
身心守护预支
危疾/精神疾病可锁定100%终期红利
财富传承
更改受保人、后备受保人、保单分拆等功能
案例演示：三代传承
Ted（55岁）整付USD 100,000
- • 预期3年回本
- • 第11年（66岁退休）起行使无忧选
- • 每年提取约$10,062（~10%已缴保费）
- • 第30年更改受保人为儿子Toby
- • 三代传承后继续传给孙辈
预期总收益
$1,227,152
总提取 $1,006,200 + 最终退保 $220,952
= 已缴保费的 12.27 倍
投保年龄与最低保费
| 缴费期 | 投保年龄 | 最低年缴(USD) | 最低整付(USD) |
|---|---|---|---|
| 整付 | 0-80岁 | - | $6,500 |
| 3年 | 0-75岁 | $3,500 | - |
| 5年 | 0-75岁 | $2,500 | - |
| 10年 | 0-70岁 | $1,500 | - |
| 15年 | 0-60岁 | $1,000 | - |
两款产品详细对比
| 对比项 | Genesis Centurion | Genesis |
|---|---|---|
| 产品定位 | 高回报旗舰版 | 灵活储蓄基础版 |
| 缴费期选项 | 整付/3年/5年 | 整付/3年/5年/10年/15年 |
| 预期IRR | ~6.5% | ~4.6%（无忧选入息率） |
| 预期回本时间 | ~6年 | ~3年（整付） |
| 终期红利锁定起始 | 第10年起 | 第5年起 |
| 锁定限制 | 连续25年不超过50% | 连续5年不超过50% |
| 附加保障 | 无 | 可加人寿/危疾/住院/意外 |
| 摯易取功能 | 有（市场首创） | 无 |
| 保费假期 | 仅5年缴可选 | 5/10/15年缴可选 |
| 适合人群 | 长期投资者、高净值传承 | 灵活规划、教育基金 |
✅ 选Genesis Centurion如果...
- • 追求更高的长期回报
- • 资金可长期投入（6年+回本）
- • 需要摯易取等高级功能
- • 以财富传承为主要目标
✅ 选Genesis如果...
- • 希望快速回本（3年）
- • 需要更多缴费期选择
- • 想要附加危疾/医疗保障
- • 用于教育基金或中期规划
与竞品对比
Genesis Centurion vs 友邦环宇盈活 vs 保诚隽富 vs 安盛摯匯
| 对比项 | Genesis Centurion | 友邦环宇盈活 | 保诚隽富 | 安盛摯匯 |
|---|---|---|---|---|
| 公司 | 宏利 | 友邦 | 保诚 | 安盛 |
| 预期IRR（长期） | ~6.5% | ~6.0% | ~5.8% | ~5.7% |
| 货币选项 | 7种 | 9种 | 7种 | 6种 |
| 终期红利锁定 | 第10年起 | 第15年起 | 第5年起 | 第10年起 |
| 定期入息功能 | 无忧选 | 尚领入息 | 隽升入息 | 挚定入息 |
| 危疾预支 | 有（100%红利锁定） | 有 | 有 | 有 |
| 精神疾病预支 | 有（5种） | 无 | 有 | 无 |
| 保单分拆 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 2026年1月优惠 | 预缴6.5%×2年 | 预缴4.3%+回赠21% | 预缴4.5%+回赠17% | 预缴4.5%+回赠31% |
💡 选择建议
- • 追求最高回报: Genesis Centurion（预期IRR 6.5%）
- • 看重货币灵活性: 友邦环宇盈活（9种货币）
- • 早期锁定红利: 保诚隽富（第5年起）
- • 开门红优惠最大: 安盛摯匯（回赠31%）
- • 精神疾病保障: Genesis系列独有（5种精神疾病）
真实案例演示
案例1：退休规划
Genesis Centurion
案例2：教育基金
Genesis 基础版
案例3：家族传承
Genesis Centurion
宏利投资策略解析
了解Genesis系列背后的资产配置逻辑
资产配置组合
| 资产类别 | 比例 | 说明 |
|---|---|---|
| 固定收益 | ~40% | 政府债券、投资级企业债 |
| 股权类 | ~35% | 全球股票、私募股权 |
| 房地产 | ~15% | 商业地产、房地产信托 |
| 另类投资 | ~10% | 基础设施、对冲基金 |
*资产配置比例为参考值，实际会根据市场情况动态调整
🌍 全球多元化配置
宏利资产管理规模超过7,000亿美元，投资团队遍布全球16个市场，能够捕捉不同地区的投资机会，分散单一市场风险。
📈 长期价值投资
Genesis系列采用长期投资策略，不追逐短期波动，专注于具有稳定现金流和增长潜力的资产。
🔒 风险管控机制
通过保证利益与非保证利益的结构设计，平衡收益与风险，即使市场波动也能提供一定的保证价值。
宏利分红历史回顾
参考历史分红实现率，但过去表现不代表未来
主要储蓄险分红实现率（2024年度）
| 产品 | 归原红利实现率 | 终期红利实现率 | 总实现率 |
|---|---|---|---|
| 丰裕传承系列 | 100% | 93% | 96% |
| 活耀人生系列 | 100% | 89% | 94% |
| 创富传承系列 | 100% | 87% | 92% |
| 富传万代系列 | 100% | 85% | 91% |
| 宏利智优裕系列 | 100% | 82% | 88% |
*数据来源：宏利香港官网公布的分红实现率报告（2024年度）。归原红利通常100%实现，终期红利受市场表现影响。
平均归原红利实现率
100%
保证部分稳定派发
平均终期红利实现率
87%
非保证部分略低于预期
历史偿付能力比率
300%+
远超监管要求150%
详细收益对比表
不同缴费期和持有年限的预期收益对比
Genesis Centurion 整付 USD 100,000
| 年份 | 保证现金价值 | 预期终期红利 | 预期退保价值 | 预期倍数 | 年化IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| 第3年 | $58,000 | $30,000 | $88,000 | 0.88x | -4.1% |
| 第5年 | $60,000 | $35,000 | $95,000 | 0.95x | -1.0% |
| 第6年 | $65,000 | $37,000 | $102,000 | 1.02x | 0.3% |
| 第10年 | $75,000 | $65,000 | $140,000 | 1.40x | 3.4% |
| 第15年 | $82,000 | $118,000 | $200,000 | 2.00x | 4.7% |
| 第20年 | $90,000 | $200,000 | $290,000 | 2.90x | 5.5% |
| 第25年 | $98,000 | $352,000 | $450,000 | 4.50x | 6.2% |
| 第30年 | $105,000 | $545,000 | $650,000 | 6.50x | 6.5% |
| 第40年 | $120,000 | $1,080,000 | $1,200,000 | 12.00x | 6.5% |
Genesis 整付 USD 100,000
| 年份 | 保证现金价值 | 预期终期红利 | 预期退保价值 | 预期倍数 | 年化IRR |
|---|---|---|---|---|---|
| 第3年 | $92,000 | $8,000 | $100,000 | 1.00x | 0% |
| 第5年 | $94,000 | $12,000 | $106,000 | 1.06x | 1.2% |
| 第10年 | $100,000 | $35,000 | $135,000 | 1.35x | 3.0% |
| 第15年 | $105,000 | $65,000 | $170,000 | 1.70x | 3.6% |
| 第20年 | $110,000 | $110,000 | $220,000 | 2.20x | 4.0% |
| 第30年 | $120,000 | $230,000 | $350,000 | 3.50x | 4.3% |
| 第40年 | $135,000 | $430,000 | $565,000 | 5.65x | 4.5% |
*以上数据为示意性预测，实际收益可能因市场表现而有所不同。
香港投保完整流程
从咨询到保单生效的全流程指引
初步咨询
联系持牌保险顾问，了解产品详情，确认符合投保需求
预计时间：1-3天
准备资料
身份证/护照、地址证明、收入证明、健康申报
预计时间：1-2天
预约赴港
安排香港行程，需本人亲自签署保单文件
预计时间：提前1周
签署保单
在香港完成签名、拍照验证、缴付首期保费
预计时间：当天
核保审批
保险公司审核申请材料，可能需要补充资料
预计时间：5-10天
保单生效
收到承保邮件，保单正式生效，获取保单编号
预计时间：核保后即时
📋 所需材料清单
必备材料
- • 有效港澳通行证/护照
- • 3个月内地址证明（水电费单等）
- • 银行卡或支票簿（缴费用）
大额保单可能需要
- • 收入证明（工资单/完税证明）
- • 资产证明（房产/存款）
- • 体检报告（视年龄和保额）
缴费方式详解
了解不同缴费方式的优缺点
| 缴费方式 | 首期保费 | 续期保费 | 手续费 | 适用人群 |
|---|---|---|---|---|
| 香港银行本票 | ✓ | ✓ | 无 | 有香港银行账户者 |
| 支票（港币/美元） | ✓ | ✓ | 无 | 有香港银行账户者 |
| FPS转数快 | ✓ | ✓ | 无 | 有香港银行账户者 |
| 银联卡（借记卡） | ✓ | ✗ | 约1% | 内地客户首期缴费 |
| VISA/Master信用卡 | ✓ | 有限额 | 约2-3% | 急需缴费或累积积分 |
| 电汇（TT） | ✓ | ✓ | 银行手续费 | 大额保费或无香港账户 |
💡 推荐：开设香港银行账户
- • 续期保费可自动扣款（DDA）
- • 零手续费，汇率透明
- • 方便后续理赔金收取
- • 可同时开通美元账户
⚠️ 注意事项
- • 银联卡单笔有限额（约5万美元）
- • 信用卡可能会被银行拒绝
- • 首期必须本人在港缴费
- • 建议携带多种缴费方式备用
更多应用场景
案例4：危疾应急基金
身心守护预支功能
刘先生（50岁）持有Genesis Centurion保单10年，预期终期红利已累积$80,000。不幸确诊早期癌症。
身心守护预支后：
- 锁定终期红利$80,000（100%）
- 可提取现金随时提取作为医疗费
- 保单状态继续有效，仍可增值
案例5：多币种资产配置
货币转换功能
陈女士以USD投保Genesis，3年后女儿计划赴英留学。她将保单货币从USD转换为GBP，锁定汇率优势。
货币转换后：
- 原保单货币USD → GBP
- 保单价值按当时汇率转换
- 后续收益以GBP计算，避免汇损
案例6：摯易取应用
市场首创功能
85岁的王老先生行动不便，他预先设定了摯易取，授权儿子每年最多可提取保单价值的10%。
摯易取设置：
- 授权人儿子小王
- 最高提取比例每年10%
- 用途支付父亲护理费用
案例7：保单分拆传承
财富精准分配
黄先生持有价值$1,000,000的Genesis Centurion保单，有3个子女。他选择将保单分拆成3份，每份$333,333。
分拆方案：
- 大儿子$333,333（33%）
- 二女儿$333,333（33%）
- 小儿子$333,333（33%）
*分拆后各保单独立运作，可分别管理
2026年Q1开门红优惠
Genesis系列可叠加宏利2026年开门红优惠
预缴利率
保费回赠
适合与不适合人群
✅ 适合购买Genesis系列的人群
长期财富规划者
有5-10年以上的投资期限，追求稳健增值
退休规划需求
希望在退休后获得稳定的非保证入息
教育基金规划
为子女准备海外教育费用，需要定期提取
高净值家族传承
需要保单分拆、传意选等高级传承功能
精神疾病保障需求
Genesis系列独有5种精神疾病预支保障
⚠️ 不适合购买的人群
短期资金需求
Genesis Centurion需6年回本，提前退保有损失
追求保证回报
终期红利为非保证，受投资表现影响
需要附加医疗保障
Genesis Centurion不支持附加保障（Genesis可以）
对宏利不熟悉
应先了解公司分红历史和投资策略
资金流动性紧张
储蓄险需长期持有，不宜用急用资金投保
常见问题（20问）
产品基础
Genesis Centurion和Genesis有什么区别？▼
7种货币如何选择？▼
无忧选入息是什么？▼
终期红利锁定权益怎么用？▼
可以中途退保吗？▼
功能详解
什么是摯易取？▼
身心守护预支保障包括哪些疾病？▼
货币转换有什么限制？▼
保单分拆有什么好处？▼
传意选是什么？▼
投保实务
最低保费是多少？▼
需要体检吗？▼
可以附加什么保障？▼
保费假期是什么？▼
如何享受开门红优惠？▼
风险与收益
预期收益是保证的吗？▼
宏利的分红历史如何？▼
与银行定期存款相比如何？▼
汇率变动会影响收益吗？▼
如果宏利倒闭怎么办？▼
风险提示
非保证利益
终期红利和无忧选入息均为非保证，实际金额取决于投资表现，可能高于或低于预期值。
提早退保风险
保单设计为长期持有，提早退保可能导致本金损失。Genesis Centurion约6年回本。
货币转换风险
转换货币后保证现金价值、终期红利可能随汇率变动而改变。
缓接期限制
身心守护预支保障于保单生效日起计一年后方可行使。
总结
宏利2026年1月发布的Genesis Centurion和Genesis两款储蓄险，分别定位高回报旗舰版和灵活储蓄基础版，满足不同客户需求。
- • Genesis Centurion：预期IRR 6.5%，适合长期投资和财富传承
- • Genesis：3年回本，适合教育基金和灵活规划
- • 两款均提供7种货币、身心守护预支、财富传承功能
- • 开门红优惠：预缴利率6.5%×2年（截止2/23）
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数据来源：宏利官方产品单张、宏利香港官网（2026年1月）
更新日期：2026年1月24日
免责声明：本报告仅供参考，不构成任何投资或保险购买建议。产品详情及实际利益以保单条款为准。