友邦「愛伴航」
保险计划2 完全指南
涵盖 115种受保疾病，多重危疾赔付最高达 1100%， 首创持续癌症现金选项，为您和家人提供全方位健康保障。
受保疾病
115种
全面覆盖
最高赔付
1100%
多重保障
癌症现金
100月
持续支援
脑退化年金
终身
每年6%
产品概述
市场定位
「愛伴航」保险计划2（On Your Side Insurance Plan 2，产品代码：OYS2）是友邦香港的旗舰重疾险产品，主打多重危疾赔付和全面的疾病覆盖。相比储蓄险注重财富增值，重疾险的核心价值在于风险转移——在重大疾病发生时提供一次性现金赔付，帮助家庭应对收入中断和高额医疗费用。
「愛伴航」系列是友邦的明星产品线，第二代产品在原有基础上新增了多项市场首创功能，包括脐带血干细胞移植保障、唐氏综合症豁免缴付保费等，尤其适合有新生儿保障需求的家庭。
产品基本信息
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 产品全称 | 「愛伴航」保险计划2 |
| 英文名称 | On Your Side Insurance Plan 2 |
| 产品代码 | OYS2 |
| 保障期限 | 终身（至受保人100岁） |
| 产品类型 | 分红型危疾保险 |
| 投保年龄 | 15天 - 65岁 |
| 缴费期 | 10年 / 18年 / 25年 |
| 可选附加 | 额外保费缴付选项 |
115种受保疾病
「愛伴航2」涵盖全面的疾病类别，从常见重疾到罕见儿童疾病，提供多层次保障。
58
危疾
包括癌症、心脏病、中风等
44
早期危疾
轻症阶段即可获赔
13
严重儿童疾病
专为儿童设计的保障
| 疾病类别 | 主要疾病 | 赔付比例 |
|---|---|---|
| 癌症类 | 恶性肿瘤、原位癌、癌前病变 | 100% + 额外赔付 |
| 心血管类 | 心脏病发作、冠状动脉手术、心脏瓣膜手术 | 100% + 额外赔付 |
| 神经系统类 | 中风、脑退化症、帕金逊症 | 100% + 终身年金 |
| 器官类 | 肾衰竭、肝衰竭、肺病 | 100% |
| 早期危疾 | 早期癌症、微创冠心病治疗 | 20-50% |
| 儿童专属 | 川崎病、严重哮喘、I型糖尿病 | 100% |
多重危疾赔付机制
「愛伴航2」的核心优势在于多重赔付设计。针对癌症、心脏病、中风等高发重疾，提供多次赔付机会，确保在疾病复发或新发时仍能获得保障。
包括新发癌症、复发、扩散、持续
心脏病发作、冠状动脉手术等
每次100%原保额
赔付间隔要求
癌症：3年等待期（新发/复发/扩散）
心脏病：1年等待期
中风：1年等待期
持续癌症现金选项
癌症治疗往往需要长期抗战。传统重疾险的一次性赔付可能在长期治疗中被耗尽。「愛伴航2」的持续癌症现金选项提供长达100个月的稳定现金流，帮助患者从容应对治疗费用和生活开支。
* 需在确诊癌症后申请启用，与多重癌症赔付可同时使用
案例：张先生的抗癌之路
张先生（45岁）投保100万保额的「愛伴航2」。50岁时确诊肺癌，获得100万一次性赔付。同时启用持续癌症现金选项。
接下来5年，张先生每月获得5万元（5%保额）现金支援，用于靶向药物和日常开支。5年合计额外获得300万元。若癌症复发，还可获得额外赔付。
脑退化症/帕金逊终身年金
脑退化症（阿尔茨海默症）和帕金逊症是需要长期护理的慢性疾病，患者可能存活10-20年以上。一次性赔付难以覆盖长期护理费用。「愛伴航2」创新性地提供终身年金赔偿，确保患者在整个病程中都有稳定的经济保障。
覆盖疾病：阿尔茨海默症、不可还原之器质性脑退化疾病、帕金逊症
案例：李女士的安心晚年
李女士（60岁）投保50万保额。75岁确诊阿尔茨海默症，首先获得50万一次性赔付。同时启动终身年金。
从75岁起，李女士每年获得3万元（6%保额）年金，用于护理费用。假设存活至90岁，合计获得45万年金。加上初次赔付，总保障达95万。
「首护挚宝」准妈妈计划
准妈妈可在怀孕期间为胎儿投保，宝宝出生后即时获得保障
出生即受保
宝宝出生后无需等待期，立即享有保障。无需担心出生后身体状况影响投保。
严重黄疸保障
新生儿常见的严重黄疸也在保障范围内，减轻父母担忧。
唐氏综合症豁免
若宝宝确诊唐氏综合症，可豁免后续保费，保障继续有效。
脐带血干细胞移植
若宝宝需进行脐带血干细胞移植手术，可获额外赔付。
儿童成长保障
涵盖13种严重儿童疾病，包括川崎病、严重哮喘、I型糖尿病等。
保费豁免
若父母（投保人）不幸身故或全残，后续保费可获豁免。
额外保障加成功能
「愛伴航2」在基本保障之上，提供多项额外保障加成
黄金岁月额外保障
Prime Age Critical Illness Extra Coverage Booster
在指定保单年度（通常是25-65岁期间）确诊危疾时，可获得额外40%原保额的赔付。这段时期正是家庭责任最重的阶段，额外保障帮助应对更大的财务压力。
示例：100万保额，黄金岁月确诊可获 140万赔付
终身死亡额外保障
Whole Life Extra Coverage Booster for Death
若受保人不幸身故（非因疾病理赔后），受益人可获得额外40%原保额的死亡赔偿金，为家人提供更充足的经济保障。
注意：若已因危疾获得全额赔付，此项不再适用
延长宽限期
Extension of Grace Period Benefit
遇到特殊情况（非自愿失业、结婚、生育、置业）时，可申请将续保宽限期延长至最长365天，避免因临时财务困难导致保单失效。
AIA Vitality 整合
健康生活奖励计划
18岁以上受保人加入 AIA Vitality 健康计划，首年可获额外10%保障（人寿或危疾）。通过运动和健康活动赚取积分，兑换各种奖励。
额外保费缴付选项
传统重疾险只能选择定期缴费。「愛伴航2」首创额外保费缴付选项，允许投保人在保单生效时一次性缴付一笔额外保费，带来多重优势：
降低总保费
通过预缴减少整体保费支出
更快建立保证价值
较早的保单年度即有更高的保证现金价值
灵活规划
可结合定期保费使用，适合有闲置资金的家庭
额外保费保障
若投保人身故/全残，可获额外保费的退还
缴费方式对比
| 缴费方式 | 总保费 | 早期现金价值 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 纯定期（18年） | 较高 | 较低 | 月供型投保人 |
| 定期 + 额外保费 | 较低 | 较高 | 有闲置资金者 |
| 纯趸缴 | 最低 | 最高 | 一次性投入者 |
具体差异取决于额外保费金额和投保条件，请以建议书为准
增值服务
「愛伴航2」投保人可享受友邦提供的全方位健康增值服务
全助你 Care Concierge
专属礼宾支援服务，提供：
- • 医疗预约协助
- • 健康资讯查询
- • 二次诊断服务
- • 海外就医协助
一站式肿瘤支援服务
由跨专科医疗团队提供：
- • 综合肿瘤治疗方案
- • 多学科专家会诊
- • 治疗进度跟踪
- • 康复支援服务
AIA Vitality 健康程式
通过健康行为获得奖励：
- • 运动积分奖励
- • 健康检查积分
- • 合作商户优惠
- • 保费折扣机会
💡 服务使用建议
这些增值服务是「愛伴航2」的隐藏价值。患病时主动联系友邦申请使用 Care Concierge 和肿瘤支援服务，可以获得专业的医疗资源对接，通常比自己寻找医疗资源更高效。
与竞品对比
「愛伴航2」与市场主流重疾险产品的功能对比
| 功能 | 环宇盈活 | 盈御3 |
|---|---|---|
| 受保疾病数量 | 115种 | 100种 |
| 癌症多次赔付 | 最高6次 | 最高5次 |
| 持续癌症现金 | 100个月 | 60个月 |
| 脑退化终身年金 | ✓ | ✗ |
| 首护挚宝（胎儿投保） | ✓ | ✗ |
| 脐带血干细胞保障 | ✓ | ✗ |
| 额外保费缴付选项 | ✓ | ✓ |
| 分红功能 | ✓ | ✓ |
* 对比产品为市场主流重疾险代表，具体以各产品最新条款为准
客观优缺点分析
✓核心优点
疾病覆盖全面
115种疾病涵盖各年龄段常见和罕见重疾
多重赔付设计
癌症6次、心脏病3次、中风3次，应对复发风险
持续癌症现金
100个月长期支援，应对长期治疗费用
脑退化终身年金
创新解决慢性病长期护理费用问题
首护挚宝计划
准妈妈可提前为胎儿投保，锁定健康体资格
分红功能
保额可随时间增长，对抗通胀
!需要注意的缺点
保费相对较高
作为旗舰产品，保费高于入门级重疾险
多次赔付有等待期
癌症需3年、心脏病/中风需1年等待期
部分保障非保证
分红部分取决于投资表现，存在不确定性
条款复杂
多种赔付机制需要仔细理解
需亲赴香港投保
内地居民必须亲赴香港签署保单
谁适合购买？
准父母
怀孕中的家庭
需求：为即将出生的宝宝提前规划
匹配：首护挚宝计划完美契合
有家族病史者
癌症/心脏病家族史
需求：担心遗传风险
匹配：多重赔付提供多次保障
家庭经济支柱
30-45岁
需求：保障家庭收入来源
匹配：全面保障覆盖主要风险
追求全面保障者
中高预算
需求：希望一份保单解决问题
匹配：115种疾病+多重赔付
不适合购买的人群
预算有限者
可考虑入门级重疾险或定期重疾险
只需基础保障者
功能过于丰富，可能造成浪费
已有足够重疾保障者
避免重复投保
无法理解产品者
条款复杂，建议先学习
购买前必须了解
等待期风险
首次投保后有90天等待期（意外除外），等待期内确诊疾病不予赔付。确保投保时身体健康。
如实告知义务
投保时必须如实告知健康状况。隐瞒病史可能导致拒赔，严重者保单无效。
保障范围限制
并非所有疾病都在保障范围内。投保前需仔细阅读条款，了解疾病定义和赔付条件。
分红不保证
保单的分红部分取决于保险公司的投资表现，实际派发可能低于预期演示。
常见问题（20问）
基本问题
「愛伴航2」的等待期是多久？▼
可以为多大年龄的人投保？▼
保费可以分期缴付吗？▼
「首护挚宝」从何时开始投保？▼
保单有分红吗？▼
赔付问题
什么情况下可以获得多重赔付？▼
持续癌症现金如何申请？▼
脑退化年金从何时开始派发？▼
早期危疾赔付后保单还有效吗？▼
理赔需要哪些资料？▼
投保与管理
内地人可以买吗？▼
如何缴纳保费？▼
可以中途退保吗？▼
保单可以贷款吗？▼
如何变更受益人？▼
产品对比
和内地重疾险比哪个好？▼
和友邦其他重疾险比呢？▼
需要同时买医疗险吗？▼
可以同时买多份重疾险吗？▼
保险公司会倒闭吗？▼
总结
「愛伴航」保险计划2是友邦香港的旗舰重疾险，以115种受保疾病和最高1100%赔付提供市场领先的保障深度。
如果你正在为自己或家人寻找一份全面、长期、可多次赔付的重疾保障，「愛伴航2」是目前香港市场最值得考虑的选择之一。
但请记住：重疾险只是保障规划的一部分。建议结合医疗险、储蓄险等，构建完整的家庭保障体系。
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数据来源：友邦保险官方产品资料
最后更新日期：2026年1月
免责声明：本报告仅供参考，不构成任何投资或保险购买建议。投保前请仔细阅读保险条款，并根据个人情况做出独立判断。