0-18 Complete Coverage Planning

Hong Kong Children Insurance
Complete Guide

Protection before savings, earlier is better.Systematic coverage plan from critical illness to education funds, complete protection for your child.

Principles

Scientific planning

Insurance Types

CI/Medical/Savings/Accident

Age Groups

0-1/1-6/6-12/12-18

Products

10+

Major insurers

Why BuyHK Insurance for Children？

Hong Kong insurance offersunique advantages for children. Lower premiums, better coverage, and more lenient terms compared to mainland.

Especially features likeprenatal enrollment、congenital disease coverage、dividend-linked growth, making Hong Kong the top choice for children insurance.

30-40%

Lower Premium

vs mainland same coverage

22wk

Prenatal

Earliest CI enrollment

Medical-Free

Under 10 years old

Dividend

Sum Growth

Combat inflation

Hong Kong vs MainlandChildren Insurance Comparison

Item	HK Insurance	Mainland Insurance	Winner
Premium (same coverage)	Lower	Higher	HK ✓
Sum Assured Growth	Dividend growth	Fixed	HK ✓
Congenital Diseases	Covered if undiscovered	Usually excluded	HK ✓
Prenatal Enrollment	Yes (from 22 weeks)	Usually not	HK ✓
Medical-free Limit	High (5M+)	Lower	HK ✓
Multi-payout	Common	Some products	HK ✓
Currency	USD/HKD	RMB	Each has merits
After-sales	HK/GBA visit needed	Local convenience	Mainland ✓
Claims Speed	Slower (1-2 weeks)	Faster	Mainland ✓

Children InsuranceConfiguration Pyramid

From essential base to optional top, scientifically plan your child's protection

1. 重疾险（必备）

发生重大疾病时一次性赔付，可用于治疗、康复、生活费用。保额建议50-100万。

2. 医疗险（推荐）

住院、手术费用实报实销。建议选择自愿医保，覆盖私立医院。

3. 储蓄险/教育金（可选）

长期储蓄，复利增值。可在孩子18岁时提取作为教育基金。

4. 意外险（基础）

保费低、杠杆高。覆盖意外伤害、意外医疗。

必备保障

儿童重疾险详解

重疾险是儿童保险配置的第一选择，发生重大疾病时一次性赔付现金

为什么重疾险是第一选择？

✓ 儿童高发疾病（白血病、川崎病）风险不可忽视
✓ 保费随年龄增长，越早买越便宜
✓ 保额分红增值，对抗通胀
✓ 多次赔付，终身保障
✓ 父母保费豁免，保障不中断

儿童高发疾病

疾病	发病率	治疗费用
白血病	儿童癌症首位	30-100万
脑肿瘤	儿童癌症第二	50-200万
川崎病	婴幼儿高发	10-30万
先天性心脏病	新生儿较多	20-100万
重症肌无力	儿童期发病	长期支出

主要公司儿童重疾险产品

公司	产品	疾病数量	特色	保费参考（10万美元/25年缴）
友邦 AIA	愛伴航-首護摯寶	115种	孕期可保、唐氏综合症豁免、脐带血移植	~$1,000/年
保诚 Prudential	诚保一生-挚爱宝	127种	新生儿黄疸保障、亲子保费豁免	~$950/年
宏利 Manulife	心爱一家保	104种+8种儿童	家庭保障联动	~$980/年

💡 重疾险选购建议

• 保额建议至少50万港币，覆盖5年收入损失
• 优先选择多次赔付产品，儿童保障期长
• 关注是否有父母保费豁免功能
• 分红型产品可对抗通胀

提前规划

孕期投保详解

部分产品支持怀孕22周起为未出生宝宝投保，提前锁定保障

孕期投保的优势

✓ 宝宝出生即有保障，无缝衔接
✓ 出生后发现先天性疾病仍可理赔
✓ 避免因已有病症被拒保
✓ 为新手父母减少一件待办事项

孕期投保的注意事项

⚠ 需完成产检（如"照结构"）且无异常
⚠ 通常仅限单胎妊娠
⚠ 父母需亲自赴港签单
⚠ 部分产品需等出生后保单才生效

支持孕期投保的产品

公司	产品	最早投保	类型	特色
友邦 AIA	愛伴航-首護摯寶	孕22周	重疾险	115种疾病，唐氏综合症豁免
友邦 AIA	极臻至尊医疗-首护挚宝	孕22周	高端医疗	出生90天内住院即保
保诚	诚保一生-挚爱宝	孕22周	重疾险	127种疾病，新生儿黄疸保障
安盛 AXA	摯保寶懷孕親子保障	孕期	综合保障	孕妈+宝宝一起保
Bowtie	仔女成長危疾保	孕18-31周	危疾	需完成结构检查无异常
永明 Sun Life	萬家康-福寶保	孕22周	重疾险	覆盖先天性疾病

先天性疾病保障详解

这是选择儿童保险时最重要的考量之一

✅ 孕期投保产品

先天性疾病：全额保障

• 投保时未发现即可保
• 出生后发现仍可理赔
• 无等待期限制

⚠️ 出生后投保产品

先天性疾病：视情况

• 投保时未发现可保
• 已确诊可能加费/除外
• 需如实健康告知

⚠️ 自愿医保VHIS

先天性疾病：有限制

• 需8岁或以后发病才受保
• 有3年过渡期（25%→50%→100%）
• 很多先天病8岁前发病

先天性疾病保障对比

产品类型	先天性疾病	等待期	限制条件	建议
孕期投保重疾险	全额保障	无	投保时未发现	首选
出生后重疾险	可保	90-180天	健康告知真实	推荐
自愿医保VHIS	有限保障	8岁+3年过渡期	8岁后发病	作为补充
高端医疗险	视产品而定	视产品而定	需详细阅读条款	咨询顾问

💡 重要提示

如果非常担心先天性疾病风险，强烈建议在孕期（22周后）为宝宝投保重疾险，这样出生后无论发现什么问题，都能获得保障。

公司	产品	疾病数量	儿童疾病	孕期可投	保费参考
友邦	愛伴航2-首護摯寶	115种	13种	✓ 22周	~$1,000/年
保诚	诚保一生-挚爱宝	127种	含儿童常见病	✓ 22周	~$950/年
宏利	心爱一家保	104种	8种	✗	~$980/年
安盛	摯保寶	110+种	含	✓	~$900/年
永明	萬家康-福寶保	100+种	含	✓ 22周	~$950/年
Bowtie	仔女成長危疾保	50+种	基因疾病	✓ 18-31周	~$600/年

投保年龄	10万美元保额	15万美元保额	20万美元保额	备注
0岁（出生）	~$1,000/年	~$1,500/年	~$2,000/年	最便宜
1岁	~$1,020/年	~$1,530/年	~$2,040/年	+2%
3岁	~$1,050/年	~$1,575/年	~$2,100/年	+5%
6岁	~$1,100/年	~$1,650/年	~$2,200/年	+10%
10岁	~$1,150/年	~$1,725/年	~$2,300/年	+15%
15岁	~$1,200/年	~$1,800/年	~$2,400/年	+20%

儿童医疗险详解

医疗险用于报销住院、手术费用，是重疾险的重要补充

自愿医保（VHIS）

政府认证的医疗保险计划，保障标准化

✓ 承诺终身续保，不因健康变化拒保
✓ 无终身保障限额
✓ 保费可扣税（每年最高8,000港币）
✓ 15日龄婴儿即可投保

高端医疗险

保障范围更广，适合追求最佳医疗资源的家庭

✓ 覆盖私立医院、全球医疗
✓ 门诊、住院、专科全覆盖
✓ 直付服务，无需垫付
✓ 保障限额更高

儿童医疗险产品对比

公司	产品	类型	保费参考（0-5岁）	特色
保柏 Bupa	童康健	门诊+住院	~HKD 5,000/年	父母同保5折
Bowtie	自愿医保	VHIS	~HKD 3,000/年	纯保障低保费
友邦 AIA	AIA VHIS	VHIS标准	~HKD 3,500/年	品牌可靠
保诚	挚为您	VHIS灵活	~HKD 4,000/年	可附加门诊

💡 医疗险选购建议

• 0-5岁是就医高峰期，保费相对较高
• 可选择自付额（垫底费）降低保费
• 优先选择终身续保的产品
• 关注是否覆盖陪床费、儿童住院津贴

可选规划

儿童储蓄险/教育金详解

为孩子的教育和未来积累财富，复利增值，时间越长收益越高

教育金规划要点

✓ 确定目标金额（如：海外留学100-200万）
✓ 计算需要提取的时间（通常18岁）
✓ 选择缴费年期（5/10年期）
✓ 选择美元保单，长期收益更优

教育费用参考

阶段	中国内地	香港	海外（英美）
本科4年	10-20万	50-80万	150-300万
硕士1-2年	5-15万	20-40万	50-100万

儿童教育金产品对比

公司	产品	缴费期	特色	18年预期收益
保诚	童創未來-教育储蓄保	5/10年	18岁起连续4年派发	约2.5-3倍
保诚	童創未來-梦想储蓄保	5/10年	第20年一次性派发	约3-3.5倍
友邦	盈御多元货币	5年	灵活提取，多货币	约2.8-3倍
宏利	宏达储蓄计划	5年	分红表现优	约3-3.2倍

基础保障

儿童意外险详解

保费低、杠杆高，覆盖意外伤害和意外医疗

保障范围

• 意外身故
• 意外伤残
• 意外医疗费用
• 意外住院津贴

适用场景

• 跌倒受伤
• 烫伤烧伤
• 交通事故
• 运动损伤

选购建议

• 学步期（1岁后）建议投保
• 保费通常1-3百元/年
• 可作为医疗险补充
• 一般每年续保

分年龄段配置建议

不同年龄段有不同的配置重点

0-1岁

新生儿期

✓ 重疾险（首选）
✓ 医疗险（必选）
• 储蓄险（可选开始）
△ 意外险（暂不需要）

预算参考：$1,500-3,000/年

1-6岁

幼儿期

✓ 重疾险（如未投保）
✓ 医疗险（升级覆盖）
✓ 意外险（学步后必备）
• 储蓄险（开始规划）

预算参考：$2,000-4,000/年

6-12岁

学龄期

✓ 检视重疾险保额
✓ 医疗险（持续）
✓ 意外险（运动风险）
✓ 储蓄险（教育金规划）

预算参考：$2,500-5,000/年

12-18岁

青少年期

✓ 重疾险保额评估
✓ 医疗险（持续）
✓ 意外险（持续）
✓ 准备升级成人保障

预算参考：$2,000-4,000/年

保费预算参考

配置方案	保障内容	年保费（美元）	适合家庭
基础版	重疾险10万+意外险	$1,200-1,500	预算有限
标准版	重疾险15万+医疗险+意外险	$2,000-3,000	普通家庭
进阶版	重疾险20万+高端医疗+意外险	$3,500-5,000	中产家庭
豪华版	重疾险30万+高端医疗+教育金	$6,000-10,000	高净值家庭

💡 预算建议

建议儿童保险预算占家庭年收入的3-5%。如果预算有限，优先配置重疾险，其次是医疗险，最后是储蓄险。

投保时机与流程

最佳投保时机

孕期（22周+）：部分重疾险可在孕期投保
出生后15天：医疗险可开始投保
出生后28天：重疾险标准投保时间
1岁前：建议完成基础配置
越早越好：保费低、核保简单

投保流程

确定配置方案和预算
选择保险公司和产品
准备资料（身份证明、健康告知）
预约赴港签单（或线上投保）
验证和缴费
收到保单，完成投保

真实案例演示

👶 案例一：新生儿配置

背景

上海王先生，宝宝刚满月，预算$2,500/年

配置方案

• 友邦爱伴航2 10万美元：$1,000/年
• 保柏童康健医疗险：$700/年
• 意外险附加：$100/年

总保费：$1,800/年，预算内完成

🎒 案例二：学龄儿童配置

背景

深圳李女士，孩子6岁，需要教育金规划

配置方案

• 保诚诚保一生15万美元：$1,400/年
• 自愿医保5星：$500/年
• 童創未來教育金5万美元：$5,000/年×5年

总保费：$6,900/年（含教育金）

🤰 案例三：孕期投保

背景

广州张女士，怀孕24周，希望提前规划

配置方案

• 友邦首護摯寶15万美元：$1,500/年
• 出生后补充医疗险

优势：提前锁定保障，出生即生效

💰 案例四：高预算配置

背景

北京陈先生，预算充足，追求最全保障

配置方案

• 友邦爱伴航2 30万美元：$3,000/年
• 保柏高端医疗：$2,000/年
• 盈御多元货币10万美元：$10,000/年×5年

总保费：$15,000/年（豪华配置）

常见误区澄清

❌ 孩子身体好不需要保险

✓ 事实：重疾不挑人，越早买越便宜，是为未来买保障

❌ 有社保就够了

✓ 事实：社保覆盖有限，重疾治疗费用远超社保报销上限

❌ 先给孩子买，大人以后再说

✓ 事实：应该先保障家庭经济支柱，再给孩子买

❌ 买最贵的就是最好的

✓ 事实：应该根据预算和需求科学配置，贵不等于适合

❌ 等孩子大了再买也一样

✓ 事实：保费随年龄增长，越晚买越贵，还可能核保通不过

❌ 储蓄险比保障险更重要

✓ 事实：应该先保障后储蓄，确保基础保障再考虑增值

RiskDisclosure

Currency Risk

USD/HKD policies affected by exchange rates

Health Disclosure

Must disclose honestly or claims may be denied

Waiting Period

Usually 90-180 days, no payout during this period

Renewal Issues

Some products may not guarantee renewal

FAQ (20 Questions)

Product Selection

At what age can children buy HK insurance?▼

CI can be purchased from week 22 of pregnancy. After 28 days old for most products. Medical from 15 days old.

What should be prioritized for children?▼

Priority: CI > Medical > Accident > Savings. Protection before savings.

How much CI coverage for children?▼

Recommend at least HKD 500K, ideally HKD 1M covering treatment + recovery + living expenses.

Do children need to visit HK for enrollment?▼

Children over 1 year usually not needed. Parents visit HK to sign. Some allow video underwriting.

Are congenital diseases covered?▼

Undiscovered congenital conditions are covered. Diagnosed conditions require disclosure, may result in loading or exclusion.

Enrollment

AIA, Prudential, or Manulife - which is best?▼

Each has strengths. AIA: strong brand, stable dividends. Prudential: more products. Manulife: value for money. Compare specific products.

What's the difference between CI and medical?▼

CI pays lump sum upon diagnosis. Medical reimburses hospital expenses based on actual costs.

When is the best time to start education funds?▼

Earlier is better - compound interest works better with time. Recommend starting before age 5.

USD or HKD policy?▼

Recommend USD policy for better long-term returns and suitability for future overseas education.

Must it be HK insurance? Not mainland?▼

Not necessarily. HK insurance has advantages in premiums and coverage, but after-sales is less convenient. Weigh the tradeoffs.

Coverage & Claims

Do children need medical exams for enrollment?▼

Children under 10 usually medical-free up to HKD 5M. Above that requires examination or health certificates.

What documents are needed for enrollment?▼

Child ID (birth certificate/travel permit), parent ID, health disclosure form.

How to pay premiums?▼

First premium by card swipe or wire transfer in HK. Renewal via auto-debit or Cross-Border Insurance Pass account.

When does the policy take effect?▼

Effective upon signing and payment, but CI has 90-180 day waiting period.

How to process future claims?▼

Through insurer customer service, agents, or GBA service centers.

Education Planning

What happens to insurance after child turns 18?▼

CI remains effective for life. Medical can be renewed. Consider upgrading to adult coverage.

Does parental divorce affect the policy?▼

Generally no impact. But changing policyholder or beneficiary requires both parties' consent.

Can I buy insurance for someone else's child?▼

Generally not allowed. Legal guardianship is required.

Can I surrender the policy?▼

21-day cooling-off period allows full refund. Later surrender incurs losses.

How to get professional advice?▼

Add our WeChat for free personalized insurance planning.

Summary

For children's Hong Kong insurance, we recommendprotection before savings, earlier enrollment is more cost-effective.

Critical illness is essential, medical is recommended, savings/education funds depend on budget. Prenatal enrollment locks in congenital disease coverage.

Key Recommendations

1. Prioritize critical illness
2. Earlier enrollment saves more
3. Focus on congenital coverage
4. Choose dividend products

Get Professional Advice

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Or scan the QR code above

[email protected]

• Free insurance proposal

• One-on-one consultation

• Assistance with HK visit arrangement

Sources: AIA, Prudential, Manulife, AXA official sites

Updated: January 2026

Disclaimer: This report is for reference only. Please refer to official insurer documents for coverage details and premiums.

0-18 Complete Coverage Planning

Hong Kong Children Insurance
Complete Guide

Protection before savings, earlier is better.Systematic coverage plan from critical illness to education funds, complete protection for your child.

Principles

Scientific planning

Insurance Types

CI/Medical/Savings/Accident

Age Groups

0-1/1-6/6-12/12-18

Products

10+

Major insurers

Why BuyHK Insurance for Children？

Hong Kong insurance offersunique advantages for children. Lower premiums, better coverage, and more lenient terms compared to mainland.

Especially features likeprenatal enrollment、congenital disease coverage、dividend-linked growth, making Hong Kong the top choice for children insurance.

30-40%

Lower Premium

vs mainland same coverage

22wk

Prenatal

Earliest CI enrollment

Medical-Free

Under 10 years old

Dividend

Sum Growth

Combat inflation

Hong Kong vs MainlandChildren Insurance Comparison

Item	HK Insurance	Mainland Insurance	Winner
Premium (same coverage)	Lower	Higher	HK ✓
Sum Assured Growth	Dividend growth	Fixed	HK ✓
Congenital Diseases	Covered if undiscovered	Usually excluded	HK ✓
Prenatal Enrollment	Yes (from 22 weeks)	Usually not	HK ✓
Medical-free Limit	High (5M+)	Lower	HK ✓
Multi-payout	Common	Some products	HK ✓
Currency	USD/HKD	RMB	Each has merits
After-sales	HK/GBA visit needed	Local convenience	Mainland ✓
Claims Speed	Slower (1-2 weeks)	Faster	Mainland ✓

Children InsuranceConfiguration Pyramid

From essential base to optional top, scientifically plan your child's protection

1. 重疾险（必备）

发生重大疾病时一次性赔付，可用于治疗、康复、生活费用。保额建议50-100万。

2. 医疗险（推荐）

住院、手术费用实报实销。建议选择自愿医保，覆盖私立医院。

3. 储蓄险/教育金（可选）

长期储蓄，复利增值。可在孩子18岁时提取作为教育基金。

4. 意外险（基础）

保费低、杠杆高。覆盖意外伤害、意外医疗。

必备保障

儿童重疾险详解

重疾险是儿童保险配置的第一选择，发生重大疾病时一次性赔付现金

为什么重疾险是第一选择？

✓ 儿童高发疾病（白血病、川崎病）风险不可忽视
✓ 保费随年龄增长，越早买越便宜
✓ 保额分红增值，对抗通胀
✓ 多次赔付，终身保障
✓ 父母保费豁免，保障不中断

儿童高发疾病

疾病	发病率	治疗费用
白血病	儿童癌症首位	30-100万
脑肿瘤	儿童癌症第二	50-200万
川崎病	婴幼儿高发	10-30万
先天性心脏病	新生儿较多	20-100万
重症肌无力	儿童期发病	长期支出

主要公司儿童重疾险产品

公司	产品	疾病数量	特色	保费参考（10万美元/25年缴）
友邦 AIA	愛伴航-首護摯寶	115种	孕期可保、唐氏综合症豁免、脐带血移植	~$1,000/年
保诚 Prudential	诚保一生-挚爱宝	127种	新生儿黄疸保障、亲子保费豁免	~$950/年
宏利 Manulife	心爱一家保	104种+8种儿童	家庭保障联动	~$980/年

💡 重疾险选购建议

• 保额建议至少50万港币，覆盖5年收入损失
• 优先选择多次赔付产品，儿童保障期长
• 关注是否有父母保费豁免功能
• 分红型产品可对抗通胀

提前规划

孕期投保详解

部分产品支持怀孕22周起为未出生宝宝投保，提前锁定保障

孕期投保的优势

✓ 宝宝出生即有保障，无缝衔接
✓ 出生后发现先天性疾病仍可理赔
✓ 避免因已有病症被拒保
✓ 为新手父母减少一件待办事项

孕期投保的注意事项

⚠ 需完成产检（如"照结构"）且无异常
⚠ 通常仅限单胎妊娠
⚠ 父母需亲自赴港签单
⚠ 部分产品需等出生后保单才生效

支持孕期投保的产品

公司	产品	最早投保	类型	特色
友邦 AIA	愛伴航-首護摯寶	孕22周	重疾险	115种疾病，唐氏综合症豁免
友邦 AIA	极臻至尊医疗-首护挚宝	孕22周	高端医疗	出生90天内住院即保
保诚	诚保一生-挚爱宝	孕22周	重疾险	127种疾病，新生儿黄疸保障
安盛 AXA	摯保寶懷孕親子保障	孕期	综合保障	孕妈+宝宝一起保
Bowtie	仔女成長危疾保	孕18-31周	危疾	需完成结构检查无异常
永明 Sun Life	萬家康-福寶保	孕22周	重疾险	覆盖先天性疾病

先天性疾病保障详解

这是选择儿童保险时最重要的考量之一

✅ 孕期投保产品

先天性疾病：全额保障

• 投保时未发现即可保
• 出生后发现仍可理赔
• 无等待期限制

⚠️ 出生后投保产品

先天性疾病：视情况

• 投保时未发现可保
• 已确诊可能加费/除外
• 需如实健康告知

⚠️ 自愿医保VHIS

先天性疾病：有限制

• 需8岁或以后发病才受保
• 有3年过渡期（25%→50%→100%）
• 很多先天病8岁前发病

先天性疾病保障对比

产品类型	先天性疾病	等待期	限制条件	建议
孕期投保重疾险	全额保障	无	投保时未发现	首选
出生后重疾险	可保	90-180天	健康告知真实	推荐
自愿医保VHIS	有限保障	8岁+3年过渡期	8岁后发病	作为补充
高端医疗险	视产品而定	视产品而定	需详细阅读条款	咨询顾问

💡 重要提示

如果非常担心先天性疾病风险，强烈建议在孕期（22周后）为宝宝投保重疾险，这样出生后无论发现什么问题，都能获得保障。

公司	产品	疾病数量	儿童疾病	孕期可投	保费参考
友邦	愛伴航2-首護摯寶	115种	13种	✓ 22周	~$1,000/年
保诚	诚保一生-挚爱宝	127种	含儿童常见病	✓ 22周	~$950/年
宏利	心爱一家保	104种	8种	✗	~$980/年
安盛	摯保寶	110+种	含	✓	~$900/年
永明	萬家康-福寶保	100+种	含	✓ 22周	~$950/年
Bowtie	仔女成長危疾保	50+种	基因疾病	✓ 18-31周	~$600/年

投保年龄	10万美元保额	15万美元保额	20万美元保额	备注
0岁（出生）	~$1,000/年	~$1,500/年	~$2,000/年	最便宜
1岁	~$1,020/年	~$1,530/年	~$2,040/年	+2%
3岁	~$1,050/年	~$1,575/年	~$2,100/年	+5%
6岁	~$1,100/年	~$1,650/年	~$2,200/年	+10%
10岁	~$1,150/年	~$1,725/年	~$2,300/年	+15%
15岁	~$1,200/年	~$1,800/年	~$2,400/年	+20%

儿童医疗险详解

医疗险用于报销住院、手术费用，是重疾险的重要补充

自愿医保（VHIS）

政府认证的医疗保险计划，保障标准化

✓ 承诺终身续保，不因健康变化拒保
✓ 无终身保障限额
✓ 保费可扣税（每年最高8,000港币）
✓ 15日龄婴儿即可投保

高端医疗险

保障范围更广，适合追求最佳医疗资源的家庭

✓ 覆盖私立医院、全球医疗
✓ 门诊、住院、专科全覆盖
✓ 直付服务，无需垫付
✓ 保障限额更高

儿童医疗险产品对比

公司	产品	类型	保费参考（0-5岁）	特色
保柏 Bupa	童康健	门诊+住院	~HKD 5,000/年	父母同保5折
Bowtie	自愿医保	VHIS	~HKD 3,000/年	纯保障低保费
友邦 AIA	AIA VHIS	VHIS标准	~HKD 3,500/年	品牌可靠
保诚	挚为您	VHIS灵活	~HKD 4,000/年	可附加门诊

💡 医疗险选购建议

• 0-5岁是就医高峰期，保费相对较高
• 可选择自付额（垫底费）降低保费
• 优先选择终身续保的产品
• 关注是否覆盖陪床费、儿童住院津贴

可选规划

儿童储蓄险/教育金详解

为孩子的教育和未来积累财富，复利增值，时间越长收益越高

教育金规划要点

✓ 确定目标金额（如：海外留学100-200万）
✓ 计算需要提取的时间（通常18岁）
✓ 选择缴费年期（5/10年期）
✓ 选择美元保单，长期收益更优

教育费用参考

阶段	中国内地	香港	海外（英美）
本科4年	10-20万	50-80万	150-300万
硕士1-2年	5-15万	20-40万	50-100万

儿童教育金产品对比

公司	产品	缴费期	特色	18年预期收益
保诚	童創未來-教育储蓄保	5/10年	18岁起连续4年派发	约2.5-3倍
保诚	童創未來-梦想储蓄保	5/10年	第20年一次性派发	约3-3.5倍
友邦	盈御多元货币	5年	灵活提取，多货币	约2.8-3倍
宏利	宏达储蓄计划	5年	分红表现优	约3-3.2倍

基础保障

儿童意外险详解

保费低、杠杆高，覆盖意外伤害和意外医疗

保障范围

• 意外身故
• 意外伤残
• 意外医疗费用
• 意外住院津贴

适用场景

• 跌倒受伤
• 烫伤烧伤
• 交通事故
• 运动损伤

选购建议

• 学步期（1岁后）建议投保
• 保费通常1-3百元/年
• 可作为医疗险补充
• 一般每年续保

分年龄段配置建议

不同年龄段有不同的配置重点

0-1岁

新生儿期

✓ 重疾险（首选）
✓ 医疗险（必选）
• 储蓄险（可选开始）
△ 意外险（暂不需要）

预算参考：$1,500-3,000/年

1-6岁

幼儿期

✓ 重疾险（如未投保）
✓ 医疗险（升级覆盖）
✓ 意外险（学步后必备）
• 储蓄险（开始规划）

预算参考：$2,000-4,000/年

6-12岁

学龄期

✓ 检视重疾险保额
✓ 医疗险（持续）
✓ 意外险（运动风险）
✓ 储蓄险（教育金规划）

预算参考：$2,500-5,000/年

12-18岁

青少年期

✓ 重疾险保额评估
✓ 医疗险（持续）
✓ 意外险（持续）
✓ 准备升级成人保障

预算参考：$2,000-4,000/年

保费预算参考

配置方案	保障内容	年保费（美元）	适合家庭
基础版	重疾险10万+意外险	$1,200-1,500	预算有限
标准版	重疾险15万+医疗险+意外险	$2,000-3,000	普通家庭
进阶版	重疾险20万+高端医疗+意外险	$3,500-5,000	中产家庭
豪华版	重疾险30万+高端医疗+教育金	$6,000-10,000	高净值家庭

💡 预算建议

建议儿童保险预算占家庭年收入的3-5%。如果预算有限，优先配置重疾险，其次是医疗险，最后是储蓄险。

投保时机与流程

最佳投保时机

孕期（22周+）：部分重疾险可在孕期投保
出生后15天：医疗险可开始投保
出生后28天：重疾险标准投保时间
1岁前：建议完成基础配置
越早越好：保费低、核保简单

投保流程

确定配置方案和预算
选择保险公司和产品
准备资料（身份证明、健康告知）
预约赴港签单（或线上投保）
验证和缴费
收到保单，完成投保

真实案例演示

👶 案例一：新生儿配置

背景

上海王先生，宝宝刚满月，预算$2,500/年

配置方案

• 友邦爱伴航2 10万美元：$1,000/年
• 保柏童康健医疗险：$700/年
• 意外险附加：$100/年

总保费：$1,800/年，预算内完成

🎒 案例二：学龄儿童配置

背景

深圳李女士，孩子6岁，需要教育金规划

配置方案

• 保诚诚保一生15万美元：$1,400/年
• 自愿医保5星：$500/年
• 童創未來教育金5万美元：$5,000/年×5年

总保费：$6,900/年（含教育金）

🤰 案例三：孕期投保

背景

广州张女士，怀孕24周，希望提前规划

配置方案

• 友邦首護摯寶15万美元：$1,500/年
• 出生后补充医疗险

优势：提前锁定保障，出生即生效

💰 案例四：高预算配置

背景

北京陈先生，预算充足，追求最全保障

配置方案

• 友邦爱伴航2 30万美元：$3,000/年
• 保柏高端医疗：$2,000/年
• 盈御多元货币10万美元：$10,000/年×5年

总保费：$15,000/年（豪华配置）

常见误区澄清

❌ 孩子身体好不需要保险

✓ 事实：重疾不挑人，越早买越便宜，是为未来买保障

❌ 有社保就够了

✓ 事实：社保覆盖有限，重疾治疗费用远超社保报销上限

❌ 先给孩子买，大人以后再说

✓ 事实：应该先保障家庭经济支柱，再给孩子买

❌ 买最贵的就是最好的

✓ 事实：应该根据预算和需求科学配置，贵不等于适合

❌ 等孩子大了再买也一样

✓ 事实：保费随年龄增长，越晚买越贵，还可能核保通不过

❌ 储蓄险比保障险更重要

✓ 事实：应该先保障后储蓄，确保基础保障再考虑增值

RiskDisclosure

Currency Risk

USD/HKD policies affected by exchange rates

Health Disclosure

Must disclose honestly or claims may be denied

Waiting Period

Usually 90-180 days, no payout during this period

Renewal Issues

Some products may not guarantee renewal

FAQ (20 Questions)

Product Selection

At what age can children buy HK insurance?▼

CI can be purchased from week 22 of pregnancy. After 28 days old for most products. Medical from 15 days old.

What should be prioritized for children?▼

Priority: CI > Medical > Accident > Savings. Protection before savings.

How much CI coverage for children?▼

Recommend at least HKD 500K, ideally HKD 1M covering treatment + recovery + living expenses.

Do children need to visit HK for enrollment?▼

Children over 1 year usually not needed. Parents visit HK to sign. Some allow video underwriting.

Are congenital diseases covered?▼

Undiscovered congenital conditions are covered. Diagnosed conditions require disclosure, may result in loading or exclusion.

Enrollment

AIA, Prudential, or Manulife - which is best?▼

Each has strengths. AIA: strong brand, stable dividends. Prudential: more products. Manulife: value for money. Compare specific products.

What's the difference between CI and medical?▼

CI pays lump sum upon diagnosis. Medical reimburses hospital expenses based on actual costs.

When is the best time to start education funds?▼

Earlier is better - compound interest works better with time. Recommend starting before age 5.

USD or HKD policy?▼

Recommend USD policy for better long-term returns and suitability for future overseas education.

Must it be HK insurance? Not mainland?▼

Not necessarily. HK insurance has advantages in premiums and coverage, but after-sales is less convenient. Weigh the tradeoffs.

Coverage & Claims

Do children need medical exams for enrollment?▼

Children under 10 usually medical-free up to HKD 5M. Above that requires examination or health certificates.

What documents are needed for enrollment?▼

Child ID (birth certificate/travel permit), parent ID, health disclosure form.

How to pay premiums?▼

First premium by card swipe or wire transfer in HK. Renewal via auto-debit or Cross-Border Insurance Pass account.

When does the policy take effect?▼

Effective upon signing and payment, but CI has 90-180 day waiting period.

How to process future claims?▼

Through insurer customer service, agents, or GBA service centers.

Education Planning

What happens to insurance after child turns 18?▼

CI remains effective for life. Medical can be renewed. Consider upgrading to adult coverage.

Does parental divorce affect the policy?▼

Generally no impact. But changing policyholder or beneficiary requires both parties' consent.

Can I buy insurance for someone else's child?▼

Generally not allowed. Legal guardianship is required.

Can I surrender the policy?▼

21-day cooling-off period allows full refund. Later surrender incurs losses.

How to get professional advice?▼

Add our WeChat for free personalized insurance planning.

Summary

For children's Hong Kong insurance, we recommendprotection before savings, earlier enrollment is more cost-effective.

Critical illness is essential, medical is recommended, savings/education funds depend on budget. Prenatal enrollment locks in congenital disease coverage.

Key Recommendations

1. Prioritize critical illness
2. Earlier enrollment saves more
3. Focus on congenital coverage
4. Choose dividend products

Get Professional Advice

Chat with our consultant for personalized insurance recommendations

Chat on WhatsApp

Or scan the QR code above

[email protected]

• Free insurance proposal

• One-on-one consultation

• Assistance with HK visit arrangement

Sources: AIA, Prudential, Manulife, AXA official sites

Updated: January 2026

Disclaimer: This report is for reference only. Please refer to official insurer documents for coverage details and premiums.

Hong Kong Children InsuranceComplete Guide

Why BuyHK Insurance for Children？

Hong Kong vs MainlandChildren Insurance Comparison

Children InsuranceConfiguration Pyramid

1. 重疾险（必备）

2. 医疗险（推荐）

3. 储蓄险/教育金（可选）

4. 意外险（基础）

儿童重疾险详解

为什么重疾险是第一选择？

儿童高发疾病

主要公司儿童重疾险产品

💡 重疾险选购建议

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先天性疾病保障详解

✅ 孕期投保产品

⚠️ 出生后投保产品

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💰 案例四：高预算配置

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